Было вполне естественно ожидать похожих неудовлетворительных результатов у компании ХКритикал, поэтому акции этой компании в тот же день также упали на 10%. Вы подаете заявку на получение кредита, предоставляя свой доход и уровень качества кредита. LendingClub направляет ваш запрос своим инвесторам, чтобы узнать, подходит ли кредит для финансирования. Если это так, LendingClub представляет вам сумму и ставку кредита, которую инвесторы готовы принять.
LendingClub вычитает, что сбор будет вычитаться из ваших кредитных средств на момент финансирования. Несмотря на потенциально большую сумму кредита, ваш кредит полностью необеспечен. Это верно, даже если вы используете средства для приобретения материального актива, например, автомобиля. Из-за чего падает LendingClub, или как непонимание отрасли P2P-кредитования губит капитализацию лидеров рынка – рассказывает Михаил Лобанов, партнер венчурного фонда Target Global и управляющей компании Target Asset Management. Подводя итоги, компания ХКритикал показывает впечатляющие финансовые результаты, сохраняя при этом низкий уровень дефолтов. Компанию оценивают в 1,43 млрд долларов, что дает 9,8x мультипликатор EBITDA на основе прогнозируемого в 2016 г.
Альтернативы инвестиций в CD: почему я больше не инвестирую в компакт-диски
Сразу после этого объявления акции компании рухнули более чем на 47%. Выдвигалось множество теорий о том, почему это случилось и что именно пошло не так. Но единственное, о чем говорят цифры – под руководством Renauld Laplanche компания имела отличные показатели. Все началось с того, что компания OnDeck сообщила икскритикал отзывы о слабых результатах за первый квартал 2016 г., в связи с чем её акции упали более чем на 45%. Согласно экспертным оценкам, чистый убыток компании составит от 75 до 85 миллионов долларов в первом квартале и от 175 до 200 миллионов долларов в течение года, что примерно соответствует уровню 2020 года.
Венчурный капиталист Крэг Джонс ждет, когда, наконец, заработает рынок IPO и он сможет обналичить свои неликвидные активы. Он отдал $1,2 млн, или 20% своего инвестиционного портфеля, на займы своим соотечественникам. Это будет несколько компенсировано тем, что у вас будет новый личный кредит.
Глава ХКритикал подорвал доверие инвесторов к целому сегменту рынка
«Помимо снижения стоимости финансирования вкладов, наш новый банк получит значительные финансовые выгоды от того, что являясь банком он имеет еще и торговую площадку», — сказал Санборн. На мой взгляд, подобные расследования в отношении LC (когда даже предмет расследования не ясен) не несут долгосрочной угрозы для бизнеса компании и в итоге ни к чему не приведут (кроме, возможно, увеличения дохода юридических компаний). Тем не менее, эти новости, опять же, оказали существенное https://m-forex.ru/ негативное влияние на стоимость акций LC. Основная причина подобных низких показателей как OnDeck, так и других P2P-платформ (за исключением ХКритикал) – нехватка кредиторов. Компания OnDeck продала на своей платформе только 26% выданных кредитов (по сравнению с 40% за 4-й квартал 2015 г.), и доход от продаж составил всего лишь 5,7% в объеме от проданных займов (по сравнению с 9% предыдущего квартала). В результате существенно пострадала выручка компании.
Кредитный клуб делает сложный запрос на ваш кредитный отчет и просит предоставить доход и документацию. LendingClub Corporation предоставляет финансовые услуги и управляет финансовым интернет сообществом, которое объединяет кредитоспособных заемщиков и независимых инвесторов в США. Создается впечатление, что стоимость компании как лидера на рынке с огромным потенциалом роста EBITDA занижена. Однако то, что случилось в 9 мая, стало поистине шокирующим – совет директоров ХКритикал отстранил генерального директора и основателя компании Renauld Laplanche от должности.
- Подумайте, что LendingClub инвестирует как способ получить более высокую прибыль от инвестиций с фиксированным доходом.
- С высокой степенью вероятности я ожидаю увидеть сильные цифры по операционной деятельности компании (рост около 100% год к году по выдаче кредитов и выручке).
- Поскольку бизнес-кредиты очень трудно получить через местные банки, LendingClub может оказаться реальным альтернативным источником финансирования.
- Таким образом, случившееся с Ezubao было просто обязано произойти – в отсутствие должного регулирования в Китае была создана благоприятная среда для мошенничества в этой области.
Вследствие последних событий следует ожидать того что компания ХКритикал плохо отчитается за 2 квартал – платформе не хватает покупателей займов – сразу несколько крупных банков объявили о приостановке покупок займов на ХКритикал. Тем не менее, пока основная часть инвесторов избегает P2P-платформ под воздействием «рыночной паники», грамотные инвесторы скупают акции – почти 53 млн акций ХКритикал перешли из рук в руки 11 мая 2016 года. Решения LendingClub для пациентов могут быть реальным активом, поскольку он специально обеспечивает финансирование для покрытия расходов на медицинское обслуживание. Бизнес-кредиты LendingClub предлагают очень высокую сумму кредита, а также гибкие условия. Поскольку бизнес-кредиты очень трудно получить через местные банки, LendingClub может оказаться реальным альтернативным источником финансирования. Акции компании Yirendai (первая публичная китайская P2P-платформа, дочерняя компания Creditease) снизились на этой новости на 29%.
Планы непредвиденных обстоятельств для цифрового банковского прогона
В отличие от ситуации с OnDeck, когда юридические фирмы, объявившие о начале расследования, четко формулировали, в отношении чего именно начинается такое расследование, случай с LC гораздо более странный. Мы связались с представителями юридических компаний, объявивших о расследовании в отношении LC, и попытались выяснить, что именно они собираются расследовать. Тем не менее, с учетом ожидаемого экономического роста (и связанного с этим роста отрасли в целом), акции LendingClub вполне могут оказаться очень выгодной покупкой. Текущая низкая оценка, сниженные накладные расходы и отличный потенциал для получения дохода делают акции компании весьма интересными в глазах долгосрочных инвесторов. Оказывается, вполне неплохо по стандартам рынка облигаций. По недавно выпущенным корпоративным облигациям на 5 лет (класс B) платят около 7,5% годовых, при частоте дефолтов 3,4% за последние 90 лет.
Но LendingClub работает с Folio Investing, который управляет торговой платформой Notes, где вы можете покупать и продавать заметки LendingClub другим инвесторам и от других. Причина, по которой эти ограничения необходимы, заключается в том, что инвестирование P2P считается более высоким риском, чем другие виды инвестиций с фиксированным доходом. LendingClub Личные займы – это кредит с фиксированной ставкой с определенным сроком.
- Но в 2016 году в отношении компании было возбуждено федеральное расследование, по данным которого LendingClub ввел в заблуждение одного из своих кредиторов, пытаясь манипулировать данными на своей платформе.
- Это означает, что если у конкретного кредита есть процентная ставка в 10%, LendingClub займет 1%, что даст вам чистый доход в размере 9% (за вычетом предполагаемого эффекта начисления -выплаты и предоплаты).
- Лично я инвестировал в P2P-займы через платформу Prosper, и мой доход также весьма стабилен – более того, он подрос на 1,1% за последний квартал (для любителей статистики – я открыл счет в январе 2015 г., так что прирост дохода значим).
- Компания OnDeck продала на своей платформе только 26% выданных кредитов (по сравнению с 40% за 4-й квартал 2015 г.), и доход от продаж составил всего лишь 5,7% в объеме от проданных займов (по сравнению с 9% предыдущего квартала).
- Программа создана для рефинансирования существующих автокредитов.
- Если покупка акций ХКритикал выглядит слишком рискованной, можно обратить внимание на вложения в фонды, инвестирующие в P2P-займы.
В основном это связано с затратами на вышеозначенное приобретение Radius Bancorp и изменениями в бухгалтерском учете. LendingClub набирает обороты по одной важной причине — он приобрел собственный банк. 1 февраля LendingClub завершил сделку по приобретению Radius Bancorp, цифрового онлайн банка, базирующегося в Бостоне, с активами в 2,4 миллиарда долларов и депозитами в 1,7 миллиарда долларов. С этим приобретением LendingClub получил устав банка Radius, что сделало его первым финтехом (LendingClub опередил Square на месяц) с банковским уставом . Radius пользуется прекрасной репутацией и признан лучшим онлайн-банком 2020 года (по версии Bankrate) за удобство использования, функциональность и обслуживание клиентов. По этой причине вам следует планировать реинвестировать платежи по доходам в большее количество кредитов.
Личные кредиты и сборы LendingClub
Но, как известно, кредитные баллы улучшаются, по крайней мере, на несколько пунктов сразу, и даже больше, с течением времени, и история нового займа растет. Ознакомьтесь с нашим обзором калькуляции задолженности консолидации задолженности. Этот кредит предоставляется с беспроцентным сроком от шести месяцев до 24 месяцев. В течение этого срока не только проценты не выплачиваются, но и не начисляются. Есть две стороны истории LendingClub, LendingClub для заемщиков и LendingClub для инвесторов.
Принимая во внимание информацию, получаемую нами из этих источников, я не могу понять, каким образом именно займы, купленные на LC, могли привести к потерям в Santander. Исходя из динамики целого ряда фондов в области P2P-кредитования? Был очень сильным с точки зрения обеспечения доходности на вложенный в P2P-займы капитал, и фонды продемонстрировали доходности на уровне 7-8% net of feesЗа вычетом всех налогов и сборов для инвесторов на займах, приобретенных через LC и Prosper.
Например, вы можете взять 60-месячный кредит с гарантированной ставкой и ежемесячной оплатой. И в конце пяти лет, кредит будет погашен, и вы полностью не в долгу. Это не только делает ваш платеж невероятно легким, но и практически исключает возможность просрочки платежей. LendingClub сообщает агентствам кредитной отчетности, поэтому ваша хорошая история платежей поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Если покупка акций ХКритикал выглядит слишком рискованной, можно обратить внимание на вложения в фонды, инвестирующие в P2P-займы.
Почему упал LendingClub?
Давайте посмотрим, как работает LendingClub для каждого.
Независимо от того, будете ли вы брать кредиты через LendingClub, вы будете зависеть от альтернативных источников кредита. Например, если вы можете получить кредитную карту в банке, которая предлагает вам разумную процентную ставку по требуемой сумме кредита, но не взимает плату за инициирование, это может быть лучше для вас. Вам присваивается кредитный рейтинг на основе вашего кредита, дохода, уровня задолженности и суммы, которую вы хотите заимствовать. Оценки варьируются от A до G, и в каждом диапазоне есть пять уровней. LendingClub предлагает несколько преимуществ для заемщиков. Как правило, когда вы подаете заявку на получение кредита, ваш кредитный рейтинг получает небольшой удар.
Акции крупнейшей в США платформы P2P-кредитования LendingClub упали более чем на 50% за 2 месяца. С 10 декабря цена акций на бирже NASDAQ опустилась с $14 до $7. Приобретение Radius должно изменить правила игры для LendingClub, обеспечив не только экономическую эффективность, но и новые, расширенные возможности для получения дохода. Компания ожидает, что объем выданных кредитов в этом году вырастет примерно на 45%, а выручка подскочит примерно на 55%. Онлайн-рынок LendingClub насчитывает около 3 миллионов пользователей, и, как сказал Санборн, это приобретение дает возможность «более глубоко взаимодействовать» с ними с помощью своих новых возможностей и предложений.